국민연금 수령액 늘리는 법 – 50·60대가 지금 할 수 있는 5가지 전략

국민연금 수령액 늘리는 법 – 50·60대가 지금 할 수 있는 5가지 전략

국민연금은 한국에서 가장 안정적인 노후소득 중 하나입니다. 하지만 같은 나이에 가입했더라도 누구는 월 40만 원, 누구는 월 120만 원을 받습니다. 그 차이는 어디서 생길까요?

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이 글에서는 국민연금 수령액을 늘릴 수 있는 합법적이고 실질적인 방법 5가지를 2025년 현재 기준으로 정리해드립니다.

1. 국민연금 수령액 계산 공식

먼저 수령액이 어떻게 계산되는지 간단히 이해해보겠습니다.

항목	설명
가입 기간	길수록 수령액 증가 (최대 40년 반영)
평균 소득	소득이 높을수록 수령액도 증가
연금 수령 시기	연기 수령 시 최대 36%까지 증가 가능

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2. 방법 ① – 추납 제도 활용하기 (과거 납부 예외 복원)

추납은 과거 국민연금을 내지 않은 기간이 있을 경우, 그 금액을 다시 납부하여 가입 기간으로 인정받는 제도입니다.

추납 가능한 경우

• 출산, 실직, 경력단절 등으로 납부 예외 신청했던 기간
• 군 복무 기간(병역연금과 중복 안 됨)
• 사업 실패로 공백이 있었던 경우

이 제도는 **가입기간을 늘려 수령액을 증가시킬 수 있는 대표적인 방법**입니다.

추납 제도 자세히 보기

3. 방법 ② – 임의계속가입으로 납입 기간 연장

만 60세가 지나면 국민연금 납입은 자동 종료됩니다. 하지만 원한다면 계속 납입할 수 있는 제도가 바로 임의계속가입입니다.

임의계속가입 조건

• 60세 이상 65세 미만
• 가입 기간이 10년 미만이거나, 수령액을 늘리고 싶은 경우
• 자발적으로 국민연금을 계속 납입할 수 있음

납입을 연장하면 가입 기간이 늘어나고 수령액도 함께 증가합니다.

임의계속가입 신청 안내

4. 방법 ③ – 연기연금 선택으로 최대 36% 더 받기

정해진 연금 수령 개시 시점(예: 63세, 65세 등)보다 수령을 연기할 경우, 매년 7.2%씩 수령액이 증가합니다. 최대 5년 연기 가능 → 총 36% 인상 효과!

연기 기간	추가 수령 비율
1년	7.2%
3년	21.6%
5년	36.0%

연기연금은 자녀의 경제 지원이 있거나 노후자산이 여유로운 분들에게 추천되는 방식입니다.

연기연금 조건 자세히 보기

5. 방법 ④ – 직장가입 유지 또는 자영업자 납입 계속하기

50~60대 중 경제활동을 계속하고 있다면 가능한 한 국민연금 가입을 유지하는 것이 수령액 증가에 가장 효과적입니다.

직장가입자 → 소득 대비 보험료 자동 납부 자영업자 → 지역가입자로 납부 가능

특히 월 소득이 350만 원 이상이라면 매달 납부하는 국민연금이 30만 원 이상이고, 이는 수령액에도 바로 반영됩니다.

6. 방법 ⑤ – 실제 수령 전략을 고려한 분할수령, 조기수령 피하기

연금 수령 시기 조절은 총 수령액에 직접적인 영향을 줍니다.

주의할 점

• 조기수령(최대 5년 앞당김)은 연 6%씩 삭감 → 총 30% 감소
• 부부 중 둘 다 국민연금이 있다면, 수령 시기 조절 전략 필요
• 소득이 있는 경우에는 조기수령보다 연기수령이 유리

조기수령은 '현금이 꼭 필요한 경우' 외에는 가능한 한 피하는 것이 장기적으로 유리합니다.

국민연금, 전략적으로 준비하면 훨씬 많이 받을 수 있습니다

국민연금은 단순히 "정부에서 주는 돈"이 아니라 내가 얼마나 준비하고 전략적으로 관리하느냐에 따라 월 20만 원~50만 원 이상의 차이가 생길 수 있는 자산입니다.

이번 기회에 추납, 임의계속가입, 연기수령 등 내게 맞는 방법을 적용해보고, 예상 수령액을 다시 계산해보세요.

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